8月20日，中国邮政储蓄银行披露2019年上半年业绩，拉开了国有大行中报大戏序幕。在业绩发布会上，其高管还表示拟于今年9月向监管部门提交该行理财子公司开业申请，并争取于今年内正式开业。 从6月6日，首家银行理财子公司开业，到8月8日农业银行理财子公司开业，这股新的理财风已经刮了两月有余，推出的这些产品实际销售如何？市民购买时遇到了哪些问题？还有什么需要注意的，近期记者走访了多家银行了解了相关情况。 “刚刚登录时显示还有2万多的额度可以购买，不过点击购买后再做完风险测评就显示没有可购买额度了。”21日，有市民对记者表示，最近在某国有银行的手机银行APP上，出现了这样一款热门理财产品，购买的额度基本靠拼“手速”来抢。杨玉环容貌复原图有市民表示，当日下午，该产品的剩余额度仅为4元。而且，其后该产品虽然不定时有额度的补充，但是基本上属于“秒出现，秒抢光”的状态。 据记者了解，该产品为该国有银行理财子公司在8月15日至26日推出的首款理财产品，从产品类型来看，为混合类净值型理财，投资期限为728天，产品业绩比较基准4.7%（年化），资金T日赎回，本金T+1到账，总额度为10亿元。理财产品到期或提前终止时，如果理财产品份额的收益超出业绩比较基准，超出部分客户按照50%的比例分成。 事实上，除了这家银行外，工商银行、交通银行的理财子公司产品也很抢手。如交银理财稳享1年定开1号净值型产品，8月8日成立，成立之前剩余额度仅为1%。相对来说，建设银行乾元建信理财大湾区指数灵活配置理财产品额度还比较充足，市民目前还是可以买到，因为该产品在存续期间，每个申购日均可以提交申购申请。记者了解到，目前这款产品除了产品成立日外的每个工作日，都可以申购。 为何银行理财子公司的理财产品这么“抢手”？亮眼的业绩比较基准不言而喻。如前文某国有银行的理财产品的业绩比较基准达到了4.7%，工商银行一款期限为1110天的封闭净值型产品的业绩比较基准达到了4.8%。再看据融360大数据研究院数据监测显示，2019年8月6日到8月17日期间，银行理财产品的平均收益率，最高为4.31%，最低的仅为3.88%。而且就整体而言，银行理财产品已经连续17个月“遇冷”，7月平均预期收益率跌至4.16%，环比下降4个基点。这就不难解释，为何理财子公司的产品如此抢手。 其次，尽管资管新规落地后，银行理财产品大部分投资起点为1万元，但是理财子公司的产品起点低至1元，市民“尝鲜”也有了不用为荷包苦恼的条件。 从6月到8月，已开业的理财子公司已经发行了数十款产品，其中，工行发布的17款产品居于首位。记者在这些银行看到的产品中，尽管中长期固定类理财产品为主，但是设计和聚焦点各有不同。 工行旗下工银理财首批产品种类比较齐全，包括固定收益增强、资本市场混合、特色私募股权等三大系列，涉及固收、权益、跨境、量化等多市场复合投资领域。农行旗下的农银理财则是推出了“4+2”系列产品体系，包括“现金管理+固收+混合+权益”四大常规系列产品和两大体现了农银理财的特色系列产品，包括惠农产品和绿色金融产品。前文所提到的建信理财大湾区指数灵活配置理财产品（第01期），主要投资于股票、债券、金融衍生品等。 不过在购买中，有市民曾因为没有看清理财产品的说明书而闹出笑线元起售，以为就是灵活投资的产品。”市民孙先生表示，因为此前购买灵活理财产品时间也比较长，难得看到收益率这么高的就赶紧购买了，结果，买进去才发现是子公司发布的产品，而且是有封闭期的。“后来咨询了理财经理，还好银行还没确认购入，就做了撤单。” 记者注意到，已经发布的1元理财产品中，都有一定的封闭期。建行最低持有180天，每月15日为赎回截止日，赎回截止日前5个工作日为赎回日。交行的产品是一年期，下次日是2020年8月4日。还有一些银行是2年和3年期的，封闭期间没有日，不能进行申购和赎回，一般只有遇到销户或是理财产品交易账户调整的情况下，再由银行做进一步的处理。 在销售渠道方面，根据相关，理财子公司的理财产品不仅能由银行代销，还能通过银保监会认可的其他机构代销，但就目前而言，各家理财子公司的产品销售基本上还是依托银行的营业网点、银行网站或者手机银行进行。虽然理财子公司积极研发特色理财产品，但是市民如果去线下购买这类理财产品，也会遇到困难。 市民何先生关注1元理财产品有一段时间了，上周他去经开区一家银行咨询相关情况时，银行工作人员竟然不知道该产品，以为他看到的是第三方平台上的产品，“后来他们自己去问了，才知道真有这种产品。”何先生表示，虽然最后他购买了10万元，但整个操作也不是很流畅。 记者在几家大型银行网点咨询理财子公司产品时，也遇到一些不了解情况的理财经理。有的表示不太了解理财子公司的产品，需要查询手机银行才能了解相关产品信息，有的则根本不清楚理财子公司发布了产品，甚至误以为是基金公司的产品，告诉记者最低起投是1000元，定投时可选择更低的起投金额，但不存在1元起投门槛的产品。有位不愿具名的业内人士表示，银行的理财产品也不是每个都是主推的，目前大多数银行还是以现有产品作为重点，后续理财子公司或许会加大员工培训。 记者查询资料时发现，这样的情况并非个案，中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼也遇到这样的情况，他在百度动态上提到了自己在某银行网点购买1元理财产品时，大堂经理一问知，后来即便去智慧柜员机上操作，银行工作人员查到了2款产品，但对产品的内容也不清楚。 在此次采访中，记者也发现一个情况，尽管是理财子公司的产品，但在银行推出的产品中，也没有明确分类。这就造成了前文中孙先生遇到的情况。在手机银行端，大部分银行是没有单独设置产品展示页面，工商银行虽然有“工银理财”一栏，但是该产品暂时还是在所有理财产品中展示。建行则是在产品名上直接写着“代销”二字。但对于普通的投资者而言，去区分这些产品与银行自营产品的差异还是有一定难度的。“来网点专门咨询1元理财的人不多，相对来说，在手机端直接购买的人比较多，不过产品说明书上，都有注明产品管理人。”新北区一家国有银行的工作人员说。
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