“银行不改变，我们就改变银行”，马云的这句口号依稀还在耳畔，眼下银行与互联网巨头的关系又是另一幅场景。 继建行牵手阿里马云后，6月16日，四大行之首的中国工商银行牵手京东刘强东进行全面合作，6月20日，百度与农业银行宣布达成战略合作，均指向金融科技领域。至此，四大行中已有建行、工行、农行与互联网巨头合作，只有中行还没有与互联网巨头合作的消息，有猜测说，马化腾会不会牵手中行? 《华夏时报》记者了解到，当天，京东董事局刘强东与工商银行董事长易会满正式签署全面合作协议，双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人账户乃至电商物流，展开全面合作。 工商银行在全球拥有578.4万公司客户和5.3亿个人客户，被称为是第一行。易会满表示：“金融科技创新正加速重构银行经营发展的模式和市场竞争格局，而以技术创新引领行业变革之先，是工行的传统优势，也是成功转型的关键。本次选择与京东金融达成全面合作，是看中京东金融在服务实体经济过程中形成的金融科技能力，包括产品创新能力、大数据风控能力以及互联网运营能力等。” 刘强东表示，京东金融与工商银行的全面合作，未来将会不断产生化学反应，开发新的服务模式或创新产品。“京东金融也可以通过工商银行在网点、客户、资金等方面的优势，打通线上与线景，优化自身的风控和运营模型，为客户提供成本更低、体验更好的金融服务。” 有金融业内人士表示，事实上，从工行的来看，如果不积极创新转型的银行，而京东的金融科技能力以及创新、大数据和互联网运营的能力可以帮助工行线日，中国建设银行与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团在杭州签署战略合作协议，双方将在信用卡线上开卡、线上线下渠道业务合作、电子支付业务合作以及信用体系互通等方面开展合作，“共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式”。 当时此消息一出，银行圈炸了，有银行人说“建行是”，也有人说“建行想赚马云的钱？疯了吧”，更有人说“马云将更快驾临银行之上”。 这种声音并非空穴来风，目前银行业界普遍还有“防着阿里”的。业内分析，如果通过与建行等的合作，阿里既能够穿透核心金融信息壁垒，以较低成本获取交易信息、用户数据、风控模型和技术经验，巩固其基于金融科技形成的对传统金融机构的不对称优势又能打造以自己为核心的金融生态。 现如今，四大行之首的工行也正式联手京东了，银行业的壁垒和僵局进一步打破，也让银行重新审视金融业的大势。 无独有偶，6月20日，中国农业银行与百度战略合作签约仪式在举行，按照双方战略合作协议，此次的合作主要围绕金融科技领域开展，包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险、智能投顾、智能客服等方向的具体应用，并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。双方还将共建“金融科技联合实验室”。 农行董事长周慕冰在致辞中表示，“金融科技的飞速发展，将带来金融行业的深刻变革。在当前的市场下，农行与百度确立以金融科技为主要方向的战略合作正当其时。双方按照优势互补、各取所长的原则，共同孵化创新型的产品和服务，打造数字化的技术支撑能力，促进农行数字化经营的深度转型。” 百度董事长李彦宏现场表示，“中国农业银行是中国规模最大、布局最完善的金融企业之一，也是普惠金融最坚定的践行者。百度则拥有全球最领先的人工智能技术。金融作为人工智能最重要的应用领域，双方通过AI Fintech的联合创新，将推动银行业进入智能金融时代。” 事实上，无论是工行还是农行，其合作的核心都在于金融科技，金融科技在基础设施层面是数据，在应用层面是金融业务，目前传统银行和互联网金融企业在这两方面各有优势，合作早已展开。 以网贷为例，目前，网贷的资金存管是传统银行，而存管银行又需要网贷的大数据，双方在资产端、资金端都有合作。 爱钱帮联合创始人赵静婷向《华夏时报》记者表示，传统金融和互联网金融本来是竞合关系，共生共荣。随着互金在中国的快速发展，这一趋势不可逆，银行也必须潮流，依托于金融科技，努力为用户提供更丰富多元的产品和更优质便捷的服务，否则就会被用户遗忘抛弃。“互联网金融以科技驱动为核心，技术实力、客户基础与业务发展定位于小额普惠，经过几年的发展，其技术实力、数据积累和用户群体等，都存在较大的应用市场，通过与传统金融的融合补足短板，实现资源利用最大化。” 苏宁金融研究院高级研究员薛洪言接受《华夏时报》记者采访时表示，像互联网巨头业务定位于小额普惠，但其技术实力、数据积累和客群基础等，均存在更大的应用场景与空间。在这种背景下，通过与传统金融巨头的合作，实现内部“冗余”资源的最大化利用便成为顺理成章之事。“从传统银行来说，其资金实力雄厚、业务模式齐全，但在数据积累、场景、营销以及新模式探索上的确处于下风，通过与互金巨头合作补足短板，的确也是可行的选择。” 目前，金融科技在全球快速发展，大数据、人工智能、区块链等各种新词让人眼花缭乱，但无论是大数据还是人工智能，都并非来源于纯粹的科研或尖端的技术，需要业务一线的数据才能趋于完善；无论是区块链等分布式技术还是物联网、生物识别技术等，也都需要与业务端的融合才能落地并进化、完善。 “任何一项金融产品和业务，也需要及时吸收前沿的技术和模式，以此确保在客户体验上的持续竞争力。”薛洪言认为，无论是传统金融机构还是互联网金融，从开始面临这样一种境地，那便是金融科技与金融业务，正变得越来越不可分开，在一些特定情境下，二者甚至出现合流、融合之势。 银行目前缺少用户的行为数据，互金巨头在业务丰富程度上也远不如银行，无论是从业务层面还是技术层面，互金公司与银行的关系都是合作大于竞争。“从国际范围内看，接下来几年是金融科技的大发展时期。互金巨头与金融巨头的精诚合作，有望大幅提升中国金融科技在国际范围内保持领先的概率，无论对企业自身还是对整个行业都是好事一桩。”
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